じぶん銀行 米ドル1ヵ月もの定期預金10%

じぶん銀行、米ドル1ヵ月もの定期預金がキャンペーンで金利年10%です。
https://www.jibunbank.co.jp/campaign/2019/20190304_fd/

年率10%といえど外貨なので為替リスクが気になります。
どれぐらいの変動までなら元本割れせずに耐えられるのか計算してみました。

日本円で1,100,000円をキャンペーン金利で預ける想定で計算してみます。
預金時の為替レートを110円/米ドルとすると、預金残高は10,000米ドルとなります。

これを年率10%で1ヵ月預けた場合
1) 10,000米ドル×10%×31日÷365日=84.93米ドル(税引前利息)
2) 84.93米ドル×(1-20.315%)=67.68米ドル(税引後利息)
となり利息はおよそ67.68米ドルになる計算です。

よって満期日時点での米ドル残高は
10,067.68
になります。

これを預金時の日本円と同額に戻すのに必要なレートは
1,100,000円÷10,067.68米ドル=109.26円/米ドル
です。

さらに払戻時(外貨→円)は為替手数料として1米ドルあたり25銭がかかるため、これを上乗せしたものが損益分岐点のレートになります。
109.26+0.25=109.51円/米ドル

変動率にすると0.44%の円高までは耐えられる計算になります。

ちなみに過去10年(120ヵ月)のうち0.44%以上円高に振れた月の数は56です。
確率にすると46.7%になります。

同期間のその他の統計情報を計算すると
中央値:-0.23%
標準偏差:2.60%
最大値:+7.44%(2016年11月)
最小値:-7.59%(2016年6月)
となっています。

なお為替変動が一切ないと仮定した場合の想定利益(円ベース)は
10,067.68米ドル÷(110.00-0.25円/ドル)=1,104,928円で
4,928円となります。

ご参考になれば幸いです。

為替データ出典:日本銀行 時系列統計データ 検索サイト
http://www.stat-search.boj.or.jp/index.html



にほんブログ村 ネットブログ ネットサービスへ

1件のピンバック

コメントする

メールアドレスが公開されることはありません。 * が付いている欄は必須項目です